住宅ローンが残っていても家は売れる？条件と注意点をわかりやすく解説

結論からいうと、住宅ローンが残っていても家を売ることは可能です。

ただし、誰でも自由に売れるわけではなく、ある条件を満たす必要があります。

その条件とは「家を売ったお金で住宅ローンを完済できるかどうか」です。

この記事でわかること

• 住宅ローン残りがあっても売却できるか
• アンダーローン、オーバーローンの関係
• 自分の場合はどの売却方法を選択すると良いのか

まずは売却できるか、判断方法について確認していきましょう。

１．売却できるかどうかは「残債と査定額」で決まる

家が売れるかどうかは、とてもシンプルです。

あなたはどのパターンに当てはまりましたか？

まだ判断できない場合は、査定で数字を出すことで判断できます。

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アンダーローンとは

家の売却価格がローン残高より高い状態です。

この場合は問題なく売却できます。

余ったお金も手元に残るため、もっともスムーズなケースです。

項目	アンダーローン	オーバーローン
売却可否	◎	△
追加資金	不要	必要な場合あり
難易度	低い	高い

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オーバーローンとは

売却価格よりローン残高のほうが多い状態です。

この場合、そのままでは売却できません。

実際には、“売れると思っていたのに足りなかった”ケースはかなり多いです。

このズレを防ぐためにも、事前の確認が重要です。

なぜなら、ローンを完済しないと家の「抵当権」を外せないからです。

オーバーローンでも売る方法

状況	やるべきこと
残債＜査定額	そのまま売却
残債＞査定額（少額）	貯金で補填
残債＞査定額（大）	任意売却検討

オーバーローンでも、方法はあります。

「ローンが多くて売れないかも…」
「普通の不動産会社に断られそう…」

そんな場合は、訳あり物件に対応した買取サービスも選択肢になります。

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自己資金で補填する

不足分を貯金などで補えば売却できます。

例えば、差額が100万円程度であれば現実的です。

ただし、無理に資金を出すと生活に影響が出るため注意が必要です。

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任意売却

どうしても差額を払えない場合は「任意売却」という方法があります。

これは金融機関の許可を得て、ローンが残ったまま家を売る方法です。

ただし、

といったデメリットもあります。

そのため、最終手段として考えるのが基本です。

任意売却や複雑なケースは、通常の売却とは違う対応が必要です。

専門的に対応してくれるサービスを使うことで、
スムーズに進むケースもあります。

売却時に注意するポイント

抵当権の解除

家を売るときは、必ず抵当権を外す必要があります。

これは「ローンの担保」を外す手続きです。

完済できれば問題ありませんが、できない場合は売却が進められません。

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売却後に借金が残るケース

オーバーローンの場合、家を売っても借金が残ることがあります。

この場合は、

• 分割で返済
• 金融機関と相談

などの対応になります。

「売ればすべて解決する」と思っていると後悔するポイントです。

３．まずやるべきことは「査定」

ここまで読むと、

「自分は売れるのか分からない」

と感じたかもしれません。

その判断をするために必要なのが「査定」です。

査定をすれば、

が分かります。

つまり、

複数社で比較した結果ローン残高よりも高く売れたAさんのケース

この場合、多くの人が“売れない”と勘違いしますが、そうとも限りません。

査定額はローン残高よりも200万円低い額でしたが、

実際の売却時に希望の高値で売れるケースもあります。

複数社の査定をとり、不動産会社から状況の聞き取りを重ねることで
道が開けることは実際にあるのです。

まずは通常の査定で、今の価格を確認してみましょう。

• 複数社の査定が一括で比較できる
• 相場が分かる
• 売却の選択肢が広がる

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実際には、

など、やってみないと分からないケースがほとんどです。